Flüssiges Geld aus der Lebensversicherung mit Policenkredit
Lebensversicherungen zählen zu den beliebtesten Kapitalanlagen der Deutschen. Das Modell ist denkbar einfach: Der Versicherte zahlt über einen Zeitraum, der in der Regel zwischen zwölf und 30 Jahren liegt, Monat für Monat seine Prämien ein. Die Versicherung arbeitet mit diesem Kapital und versucht dadurch, eine gewisse Rendite zu erreichen. Dabei gibt es einen bestimmten Garantiezins sowie Überschussbeteiligungen, falls das Unternehmen besonders gut wirtschaftet. Aufgrund der sehr langen Laufzeit kommt der Zinseszinseffekt bei Lebensversicherungen besonders zum Tragen. Der Nachteil dieser Form der Kapitalanlage ist allerdings die geringe Flexibilität; während der Laufzeit kann man als Versicherter zwar kündigen, dadurch gehen jedoch hohe potenzielle Erträge verloren. Auch der Schlussüberschussanteil, den Versicherungsunternehmen in vielen Fällen am Ende der Laufzeit zahlen, entfällt bei einer vorzeitigen Kündigung. Insgesamt lohnt es sich deshalb in aller Regel nicht, eine Lebensversicherung schon vor dem Ablauf zu beenden.
Wer trotzdem bereits vor dem Ablauf der Versicherung Geld benötigt, kann dies mit einem Policenkredit erhalten. Der Policenkredit ist die Möglichkeit, einen bestimmten Prozentsatz des derzeitigen Rückkaufswertes zu erhalten. Dieser Wert liegt normalerweise zwischen 80 und 90 Prozent. Der Policenkredit ist damit sozusagen eine Vorauszahlung der Summe, die am Ende der Laufzeit fällig werden würde. Einige Versicherungsunternehmen haben selbst Policenkredite im Angebot. Allerdings fallen dabei in vielen Fällen relativ hohe Gebühren an. Daher lohnt es sich meistens, einen Policenkredit stattdessen bei einer Bank zu beantragen. Ein solches Darlehen kann – abhängig von den jeweiligen Konditionen – meistens zu jedem Zeitpunkt getilgt werden. Spätestens dann, wenn die Lebensversicherung ausgezahlt wird, wird der Policenkredit dann zurückgezahlt. Zu den wichtigsten Vorteilen von Policenkrediten zählt die Tatsache, dass die hohen Renditen, die eine Lebensversicherung gerade in den letzten Jahren der Laufzeit abwirft, nicht verlorengehen.
Dies ist vor allem bei Verträgen interessant, die zu einem Zeitpunkt abgeschlossen wurden, als der Garantiezinssatz deutlich höher als derzeit war. Dieser Zinssatz gilt immer für die komplette Laufzeit des Vertrags. Einige Anbieter, die Policenkredite in Deutschland anbieten, geben Informationen dazu nicht an die Schufa weiter. Da ein solches Darlehen durch den aktuellen Rückkaufswert abgedeckt ist, ist das Kapital bereits vorhanden, eine Überprüfung der Bonität des Kreditnehmers ist also nicht nötig. Allerdings ist ein schufafreier Policenkredit nicht bei jedem Anbieter möglich, deshalb sollte man vorher Wert auf eine Auskunft zu diesem Thema legen. Wer einen in jedem Fall schufafreien Policenkredit erhalten möchte, kann ein solches Darlehen bei einer Bank im Ausland aufnehmen. Von dort ergeht auf keinen Fall eine Mitteilung an die Schufa, da diese nur mit deutschen Banken zusammenarbeitet.